Schuldnerberatung in Düsseldorf Schuldenfrei werden – mit oder ohne Insolvenz.

Sie erhalten einen vollständigen Überblick über Ihre Schulden, Gläubiger und Ihr pfändbares Einkommen. Wir übernehmen den gesamten Schriftverkehr mit Gläubigern und Inkassobüros, sichern Ihr Existenzminimum (P-Konto, Pfändungsschutz) und entwickeln einen realistischen Weg in die Schuldenfreiheit – außergerichtlich oder über ein Insolvenzverfahren. Sie müssen keine Gläubigeranrufe mehr entgegennehmen und wissen jederzeit, was der nächste Schritt ist.

Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Danach erhalten Sie ein schriftliches Angebot mit einer festen, planbaren Vergütung – ohne versteckte Kosten, Vereinsbeiträge oder Vermittlung an Dritte. Bei geringem Einkommen prüfen wir mit Ihnen Beratungshilfe und die Stundung der Verfahrenskosten nach § 4a InsO. Das Insolvenzverfahren selbst kann auch dann eröffnet werden, wenn Sie die Gerichtskosten nicht sofort aufbringen können.

Bei einer außergerichtlichen Einigung hängt die Dauer vom vereinbarten Zahlungsplan ab – häufig 12 bis 36 Monate, bei einer Einmalzahlung deutlich kürzer. Im Insolvenzverfahren wird die Restschuldbefreiung drei Jahre nach Eröffnung erteilt (§ 287 Abs. 2 InsO). Hinzu kommt die Vorbereitungszeit für Einigungsversuch und Antrag, in der Regel wenige Monate.

Zunächst sollte geprüft werden, welcher Gläubiger die Pfändung veranlasst hat, auf welcher Forderung sie beruht und ob der titulierte Betrag richtig ist. Gleichzeitig sollte das Konto so schnell wie möglich in ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umgewandelt werden – Ihre Bank ist dazu auf Verlangen verpflichtet. Damit ist ein Sockelbetrag von 1.590 € monatlich (Stand 1. Juli 2026) geschützt.

Bestehen Unterhaltspflichten, gehen Kindergeld oder Sozialleistungen ein oder liegen besondere Belastungen vor, kann ein erhöhter Freibetrag in Betracht kommen. Dafür benötigen Sie eine Bescheinigung oder einen Beschluss des Vollstreckungsgerichts – die Bescheinigung können Sie bei uns online bestellen. Parallel prüfen wir, ob mit dem Gläubiger eine Zahlungsvereinbarung möglich ist, damit die Pfändung ruhend gestellt oder aufgehoben wird.

Ein P-Konto ist sinnvoll, sobald eine Kontopfändung besteht oder konkret droht – insbesondere wenn Gehalt, Rente, Sozialleistungen oder Kindergeld auf dem Konto eingehen. Das P-Konto ist kein Schuldenerlass und beendet die Pfändung nicht; es sorgt aber dafür, dass ein gesetzlich geschützter Betrag für den Lebensunterhalt verfügbar bleibt.

Wichtig: Der Pfändungsschutz wirkt erst ab der Umstellung und nicht rückwirkend. Wer Mahnbescheide, Vollstreckungsandrohungen oder Schreiben des Gerichtsvollziehers erhält, sollte deshalb frühzeitig umstellen. Jede Person darf nur ein P-Konto führen.

Grundsätzlich ja. Vorsicht ist aber geboten: Ratenzahlungsvereinbarungen enthalten häufig Schuldanerkenntnisse, zusätzliche Kosten, Zinsregelungen oder Klauseln, die bei einer einzigen verspäteten Zahlung die gesamte Forderung wieder fällig stellen. Bei mehreren Gläubigern kann eine Zahlung an nur einen Gläubiger die Gesamtsituation verschlechtern und einen späteren Gesamtvergleich erschweren.

Eine gute Vereinbarung hält schriftlich fest: die genaue Forderungshöhe, die Rate, den Beginn, den Umgang mit Zinsen und Kosten sowie die Verpflichtung des Gläubigers, während ordnungsgemäßer Zahlung nicht zu vollstrecken. Lassen Sie sich vor der Unterschrift beraten.

Die Verbraucherinsolvenz (§§ 304 ff. InsO) gilt für Arbeitnehmer, Rentner und Arbeitslose sowie für ehemals Selbstständige mit überschaubaren Verhältnissen – weniger als 20 Gläubiger und keine Forderungen aus früheren Arbeitsverhältnissen (z. B. Sozialversicherungsbeiträge für Mitarbeiter). Aktiv Selbstständige und alle anderen durchlaufen die Regelinsolvenz. Beide Verfahren führen nach drei Jahren zur Restschuldbefreiung; nur bei der Verbraucherinsolvenz ist der außergerichtliche Einigungsversuch mit Bescheinigung Pflicht.

Eine Mietwohnung ist durch die Insolvenz nicht gefährdet, solange die laufende Miete gezahlt wird; der Vermieter darf wegen der Insolvenz nicht kündigen. Eigentumsimmobilien gehören grundsätzlich zur Insolvenzmasse – häufig lässt sich die Immobilie aber durch eine außergerichtliche Einigung mit der Bank oder einen Insolvenzplan retten. Ein Auto dürfen Sie behalten, wenn Sie es für den Weg zur Arbeit benötigen und es keinen erheblichen Wert hat; andernfalls kann es gegen Zahlung des Wertes ausgelöst werden.

Nein. Weder eine Lohnpfändung noch ein Insolvenzverfahren sind für sich genommen ein Kündigungsgrund. Der Arbeitgeber erfährt von der Insolvenz nur, weil er den pfändbaren Teil des Lohns an den Treuhänder abführen muss. Nur in besonderen Vertrauensstellungen (z. B. Kassenverantwortung) kann es im Einzelfall problematisch werden – auch das lässt sich meist lösen.

Die Eröffnung des Verfahrens wird auf www.insolvenzbekanntmachungen.de veröffentlicht und ist dort für einen begrenzten Zeitraum abrufbar. Auskunfteien wie die SCHUFA speichern die Restschuldbefreiung sechs Monate nach Erteilung; danach wird der Eintrag gelöscht. Familie, Nachbarn oder Kollegen werden nicht informiert. Bei einer außergerichtlichen Einigung gibt es überhaupt keine Veröffentlichung.

Ja. Das Erstgespräch ist kostenfrei. Für die weitere Beratung kann Beratungshilfe über das Amtsgericht beantragt werden, und die Kosten des Insolvenzverfahrens werden bei fehlendem Einkommen bis zur Restschuldbefreiung gestundet (§ 4a InsO). Auch wer kein pfändbares Einkommen hat, erhält nach drei Jahren die Restschuldbefreiung – sofern die Obliegenheiten (z. B. Bemühen um Arbeit) erfüllt werden.

Grundsätzlich ja, allerdings gelten Sperrfristen: Nach einer erteilten Restschuldbefreiung ist ein erneuter Antrag erst nach elf Jahren zulässig (§ 287a Abs. 2 InsO), und die Abtretungsfrist beträgt dann fünf statt drei Jahre. Eine außergerichtliche Einigung ist dagegen jederzeit möglich – oft der bessere Weg für Wiederholungsfälle.